PER pour kinés libéraux : préparez votre retraite en toute sérénité

Aujourd’hui, le PER pour kinés libéraux (Plan d’Épargne Retraite) s’impose comme l’un des meilleurs leviers pour compléter les revenus de ta retraite tout en optimisant ta fiscalité. Encore faut-il bien comprendre son fonctionnement et savoir comment l’adapter à ta situation.

Comprendre le régime de base des kinés libéraux

En tant que kinésithérapeute libéral, tu dépends de la CARPIMKO (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-kinésithérapeutes, Pédicures-podologues, Orthophonistes et Orthoptistes).

Ce régime obligatoire comprend :

• Une retraite de base, calculée en points selon tes cotisations ;

• Une retraite complémentaire obligatoire, elle aussi basée sur un système de points ;

• Et une retraite supplémentaire facultative, selon tes choix individuels.

Malgré ces dispositifs, la pension moyenne d’un kiné libéral reste bien inférieure à son revenu d’activité.

En moyenne, elle représente 30 à 40 % des revenus antérieurs, ce qui rend nécessaire une épargne complémentaire, notamment via un PER pour kinés libéraux.

L’âge et les conditions de départ à la retraite

L’âge légal de départ à la retraite pour les kinés libéraux est fixé à 67 ans pour bénéficier d’une pension à taux plein. Cependant, tu peux partir plus tôt si tu justifies du nombre requis de trimestres, ou prolonger ton activité pour cumuler emploi et retraite.

Mais même avec une carrière complète, le montant versé par la CARPIMKO ne garantit pas un revenu suffisant pour maintenir ton niveau de vie. C’est là qu’intervient le PER pour kinés libéraux, conçu pour pallier cette insuffisance et offrir une flexibilité inégalée à la retraite.

Pourquoi souscrire un PER pour kinés libéraux ?

Le PER pour kinés libéraux est un contrat d’épargne retraite ouvert à tous les travailleurs non-salariés (TNS). Il permet de constituer un capital pour la retraite tout en réduisant ton impôt sur le revenu.

Contrairement aux anciens contrats Madelin, le PER se distingue par :

• Une grande souplesse de versement (aucune obligation annuelle) ;

• La possibilité de sortie en capital ou en rente ;

• Une défiscalisation immédiate des versements.

Le PER pour kinés libéraux représente donc un outil complet, combinant épargne, optimisation fiscale et préparation à long terme.

Les avantages fiscaux du PER pour kinés libéraux

La défiscalisation est l’un des atouts majeurs du PER pour kinés libéraux.

Les sommes versées sont déductibles du revenu professionnel imposable, dans la limite de :

• 10 % du PASS si bénéfice imposable < à 1 PASS (47100€)

• 10% du bénéfice imposable + 15% de (BNC-PASS) si bénéfice imposable > à 1PASS (plafond de 8PASS)

Cette déduction fiscale peut réduire considérablement ton impôt, surtout si tu es dans une tranche marginale d’imposition à 30 % ou 41 %. Autrement dit, chaque euro versé sur ton PER pour kiné libéral diminue ta base imposable.

👉 Exemple concret :

Un kiné libéral déclarant 40 000 € de bénéfice peut déduire jusqu’à 4710 € de versements sur son PER.

À une TMI de 30 %, cela représente environ 1 400 € d’impôt économisé, tout en préparant sa retraite.

⚠️ Pour en savoir plus sur les plafonds de déduction, consultez le site de l’URSSAF.

Comment fonctionne le PER pour kinés libéraux ?

Le PER pour kinés libéraux est un placement à long terme bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas spécifiques de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.).

Une gestion souple et adaptée

Tu choisis entre :

• Gestion pilotée à horizon : les investissements sont sécurisés à mesure que la retraite approche.

• Gestion libre : tu sélectionnes toi-même vos supports (fonds euros, unités de compte, SCPI, etc.).

Une sortie au choix

Au moment de la retraite, tu peux opter pour :

• Une sortie en capital (totale ou partielle) ;

• Une rente viagère ;

• Une sortie en capital fractionné.

Cette flexibilité est un avantage considérable par rapport aux anciens contrats Madelin, qui imposaient une sortie en rente.

Points de vigilance et accompagnement personnalisé

Le PER pour kinés libéraux reste un produit technique qui nécessite une analyse fine.

Avant toute souscription, il est essentiel de vérifier :

• Les frais de gestion, d’arbitrage et d’entrée (certains contrats en comportent encore) ;

• La qualité des supports d’investissement ;

• La souplesse de sortie et les conditions de transfert.

C’est précisément sur ces points que l’expertise d’un courtier en assurance prévoyance indépendant prend toute son importance.

Le rôle du courtier en assurance prévoyance

Faire appel à un courtier en assurance prévoyance comme R. DANIEL COURTAGE te garantit :

• Une analyse complète de ta situation (revenus, âge, objectifs patrimoniaux) ;

• Une sélection rigoureuse des meilleurs PER pour kinés libéraux du marché ;

• Un accompagnement dans le temps, pour ajuster tes versements, arbitrages et stratégies fiscales ;

• Et surtout, une totale indépendance, sans lien capitalistique avec les compagnies d’assurance.

Notre mission n’est pas de vendre un produit, mais de te conseiller en toute transparence pour maximiser tes avantages fiscaux et sécuriser ton avenir.

En résumé : le PER, un levier essentiel pour les kinés libéraux

Préparer ta retraite en tant que kinésithérapeute libéral, c’est avant tout anticiper.

Le PER pour kinés libéraux te permet de :

• Compléter ta retraite obligatoire ;

• Bénéficier d’une défiscalisation immédiate ;

• Choisir la souplesse de tes versements et de ta sortie ;

• Sécuriser ton avenir et celui de ta famille.

Chaque situation étant unique, un accompagnement sur mesure est la clé d’une stratégie réussie.

C’est pourquoi l’expertise d’un courtier en assurance prévoyance spécialisé comme R. DANIEL COURTAGE constitue un atout décisif pour bâtir une retraite performante, équilibrée et fiscalement optimisée.

🎁 Offre exclusive pour les kinés membres Appines

En partenariat avec App'ines, R. DANIEL COURTAGE propose aux kinésithérapeutes libéraux une condition exceptionnelle pour leur PER :

• 0 % de frais sur tous les versements, avec l’un des contrats les plus performants du marché.

• Accès à une sélection premium de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte, SCPI, ETF, etc.) et à différents modes de gestion (sous mandat, à horizon)

• Accompagnement personnalisé par un courtier en assurance prévoyance indépendant.

👉 Une opportunité unique pour préparer ta retraite et optimiser ta fiscalité dans les meilleures conditions.

R.DANIEL COURTAGE, courtier en assurance prévoyance et épargne indépendant, accompagne depuis plusieurs années les professions médicales et paramédicales dans la construction d’une protection financière solide.

Notre mission : aider les kinésithérapeutes libéraux à anticiper sereinement leur retraite grâce à des solutions performantes et fiscalement avantageuses.